Долги перед микрофинансовыми организациями (МФО) — одна из самых частых причин обращения за банкротством. Небольшая изначально сумма займа за счёт высоких процентов быстро превращается в существенный долг, который человеку становится физически не под силу обслуживать.
📈 Почему долг перед МФО растёт так быстро
- Процентные ставки по микрозаймам значительно выше банковских — это компенсируется законодательным ограничением предельной суммы начислений.
- Закон устанавливает предел: сумма процентов, неустоек и иных платежей не может превышать определённую кратность суммы основного долга — но даже с учётом этого ограничения итоговая сумма часто в разы больше первоначальной.
- Многие МФО передают долг коллекторским агентствам или продают его третьим лицам ещё до банкротства.
📋 Как долг МФО учитывается в банкротстве
С момента введения процедуры банкротства начисление процентов и неустоек по всем долгам, включая микрозаймы, прекращается — включается механизм фиксации долга, а вместо привычных штрафов действуют мораторные проценты. МФО, как и банки, включается в реестр требований кредиторов на общих основаниях и участвует в собраниях кредиторов наравне с остальными.
🔍 На что обратить внимание
- Если у вас несколько займов от разных МФО плюс банковские кредиты — стоит оценить общую картину, прежде чем решать, какой путь выбрать: банкротство или иные способы решения проблемы с долгами.
- Займы у МФО часто оформлены с поручителями или созаёмщиками — в этом случае стоит заранее понимать, что грозит поручителям и созаёмщикам при банкротстве основного должника.
- Если сумма долгов и обстоятельства позволяют, возможно упрощённое внесудебное банкротство через МФЦ — без суда и финансового управляющего.
Долги перед МФО растут быстрее, чем получается платить?
Разберём вашу ситуацию честно и подскажем, какой путь решения долгов подходит именно вам.