Процесс банкротства физических лиц обретает в 2021 году особую актуальность, так как многие граждане, которые не смогли вовремя исполнить свои финансовые обязательства перед кредиторами прибегают к осуществлению данной процедуры. Предпосылкой к таким действиям зачастую является тяжелая материальная ситуация гражданина, отсутствие имущества, денежных средств и источников дохода, которые позволили бы погашать кредиты либо задолженности по оплате жилищно-коммунальных услуг.
Итак, подробно разберем правовое значение банкротства физических лиц и чем оно может быть полезно для общества.
Банкротство физических лиц-это официальная, легально признанная неспособность гражданина выплатить задолженность перед кредитором, невозможность внесения для этого обязательных платежей, уплата которых предусмотрена договором. Для многих людей это является единственным способом освободиться от долгового бремени и списать задолженность по кредитам, налогам, оплате ЖКУ и другим взятым на себя обязательствам.
Что гласит закон о банкротстве физических лиц?
Рассматриваемая правовая процедура нашла свое отражение и нормативное закрепление в Федеральном Законе от 26.10.2002 г № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
В соответствии с положениями Федерального Закона № 127-ФЗ банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять свои финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.
Какие же требования предъявляются к заявителю? Кому доступно банкротство?
Любой гражданин обязан начать процедуру банкротства, чей суммарный долг перед организациями и физическими лицами превышает 500000 рублей, а просрочка уплаты обязательных платежей достигла 3 месяцев. Инициаторами процедуры могут стать как и сами кредиторы или уполномоченные государственные органы, например, налоговая служба.
Банкротство физического лица- достаточно дорогая процедура. Учитывая размер уплачиваемых государственных пошлин, оплату услуг финансового управляющего, плату за размещение сообщения о банкротстве в газете «Коммерсант» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, затраты на участие в судебном процессе, то сумма может приблизится к 100000 рублей.
Какие нужны документы для проведения процедуры банкротства?
При проведении процедуры банкротства с обращением в арбитражный суд, гражданину, согласно положениям Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)» необходимо предоставить следующие документы:
— заявление в арбитражный суд о признании гражданина банкротом
— документ об уплате государственной пошлины в арбитражный суд
— документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;
— документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом;
— списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. Форма представления указанных списков утверждается регулирующим органом;
— опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. Форма представления данной описи утверждается регулирующим органом;
— копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);
— копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);
— выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);
— сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;
— выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии);
— копия документа, подтверждающего регистрацию в системе индивидуального (персонифицированного) учета;
— сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
— копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;
— копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
— копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);
— копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
— копия брачного договора (при наличии);
— копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
— копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;
— документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.
В заявлении о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.
Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, вносятся в депозит арбитражного суда.
По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.
Подробно проанализируем особенности и этапы банкротства через арбитражный суд
1). Сбор документов для подачи в арбитражный суд
Прежде чем инициировать процедуру банкротства физического лица, необходимо собрать соответствующие документы. Их полный перечень предусмотрен Федеральным Законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Список документов был приведен ранее.
2). Подготовка заявления в арбитражный суд на банкротство физического лица
На данном этапе в заявлении необходимо отразить сумму задолженности, а также основания ее возникновения, финансовое положение гражданина.
Комплект процессуальных документов направляется каждому кредитору, однако, в случае, если гражданин имеет статус индивидуального предпринимателя, уведомление каждого кредитора не требуется. Однако, в таком случае, гражданин обязан разместить официальное уведомление о намерении подать заявление о банкротстве. Такое уведомление должно быть опубликовано в Едином федеральном реестре юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (ЕФРСБ) и заверено нотариально.
Также, советуем заранее определиться с выбором саморегулируемой организацией арбитражных управляющих (СРО) и финансового управляющего, который будет заниматься Вашим делом и указать эти сведения в заявлении.
3). Подача заявления и документов в арбитражный суд
После написания заявления и сбора документов гражданин подает заявление с перечнем документов в арбитражный суд по месту жительства. В течение 5-10 дней с момента подачи документов, арбитражный суд выносит определение о принятии заявления гражданина на банкротство к производству и о назначении судебного заседания, на котором будет решаться вопрос о признании гражданина несостоятельным (неплатежеспособным).
Федеральным Законом № 127 четко регламентированы обстоятельства, свидетельствующие о неплатежеспособности гражданина (достаточно наличия одного из следующих обстоятельств):
-гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
— более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
— размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
— наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.
В случае предоставления гражданином неполного перечня документов, арбитражный суд может вынести определение об оставлении заявления без движения, указав причину и сроки для устранения недостатков. В таком случае гражданину необходимо лишь предоставить отсутствующие документы в суд в указанный срок для возобновления процедуры банкротства.
4). Признание гражданина банкротом
На данной стадии при признании гражданина банкротом, судья выносит постановление о признании поданного заявления о банкротстве обоснованным. Это возможно если все условия, предъявляемые законодательством соблюдены. В таком случае, судья может ввести в отношении гражданина одну из судебных процедур банкротства:
— Процедура реструктуризации.
Вводится на срок не более, чем на 3 года, при наличии постоянного дохода гражданина и согласия кредиторов. Результатом является полное погашение задолженности либо возврат в график платежей.
— Процедура реализации
Списанию долгов предшествует продажа имущества должника. Результатом является полное списание долгов.
— Мировое соглашение
5). Формирование реестра требований кредиторов
После признания гражданина несостоятельным (банкротом) активно начинается работа финансового управляющего. Он делает публикации о банкротстве гражданина в издании «Коммерсант» и в ЕФРСБ. После этого начинается формирование реестра кредиторов гражданина. Реестр кредиторов формирует финансовый управляющий.
6). Анализ финансового положения должника и подготовка отчета финансовым управляющим.
На данном этапе задача финансового управляющего состоит в том, чтобы выявить причины несостоятельности гражданина. При наличии сомнительных сделок за 1-3 года до банкротства, они могут быть оспорены. В случае оспорения сделок , имущество гражданина будет продано с торгов, а деньги направлены кредиторам.
Затем, финансовый управляющий начинает реализацию имущества должника.
По результатам проведенных действий финансовый управляющий подготавливает отчет о возможности освобождения гражданина от кредиторов.
7). Вынесение решения о списании долгов физического лица
Заключительный этап банкротства. Результаты судебного заседания отражаются в судебном решении, которое направляется всем кредиторам.
С 1 сентября 2020 года законодательством предусмотрена новая внесудебная процедура банкротства физического лица- банкротство физического лица через МФЦ. Она является очень удобной для реализации, применяется при общем размере задолженностей гражданина от 50000 рублей до 500000 рублей. Главным плюсом внесудебного банкротства является то, что услуга предоставляется бесплатно и срок ее осуществления составляет всего 6 месяцев, так как судебное банкротство физического лица занимает от нескольких месяцев до нескольких лет.
В многофункциональный центр по месту жительства гражданин предоставляет заявление, список всех известных кредиторов по установленной форме и постановление об окончании исполнительного производства. МФЦ проверит соответствие сведений требоваеиям законодательства и в течение 3 рабочих дней включит гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
На период 6 месяцев приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям и прекращается начисление пени за исключением кредиторов, которые не были внесены в первоначальный список. Также исключениями являются требования о возмещении вреда жизни и здоровью, о возмещении морального вреда, о выплате зарплаты и выходного пособия и о взыскании алиментов. При этом в течение 6 месяцев гражданин не может брать новые займы, выдавать поручительства и оформлять иные обеспечительные сделки.
По истечении 6 месяцев МФЦ включает в Единый Федеральный реестр сведений о банкротстве информацию о завершении процесса, с этого момента гражданин освобождается от обязательств перед кредиторами в размере суммы, указанной в заявлении.
Итак, сроки судебного банкротства составляют от нескольких месяцев, до нескольких лет, срок внесудебного банкротства через МФЦ- 6 месяцев.
Какие последствия произойдут для гражданина при банкротстве?
У внесудебного банкротства есть следующие последствия:
- В течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания на факт банкротства.
2. В течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица.
3. В течение 10 лет нельзя занимать должности в органах управления кредитной организации.
4. В течение 5 лет нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.
Если гражданин перестал быть индивидуальным предпринимателем менее чем за один год до подачи заявления о внесудебном банкротстве, то в течение 5 лет после его завершения нельзя:
- Регистрироваться в качестве ИП.
2. Осуществлять предпринимательскую деятельность и руководить юрлицом.
Последствия для гражданина при проведении судебного банкротства аналогичны:
— В течение 5 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
— В течение 5 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.
= В течение 3 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом
— В течение 10 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией
— В течение 5 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями
Каковы же плюсы и минусы банкротства физических лиц?
Плюсы банкротства:
— Не увеличивается размер задолженностей: не начисляются пени, штрафы, проценты.
— Кредиторы и коллекторы больше не оказывают беспокойство на гражданина.
— Окончание исполнительных производств, снятие арестов, иных ограничений и запретов в рамках исполнительских действий.
— Гражданин навсегда освобождается от дальнейшей уплаты долгов.
Минусы банкротства:
— Оспоримость сделок в течение 3 предыдущих лет.
— Реализация имущества на торгах.
— На время процедуры и в период после запрещено оформить новые кредиты и займы.
— Денежные средства передаются финансовому управляющему, сумма необходимого минимума определяется арбитражным судом.
Процедура банкротства физических лиц очень важна для многих граждан, однако она является очень сложной для реализации обывателями и требует точных и глубоких познаний в области юриспруденции. Опытные специалисты юридической компании «Эст Вайнд» всегда готовы оказать Вам квалифицированную правовую помощь в банкротстве. Именно юристы нашей компании, оказывают многопрофильные консультации в сфере банкротства граждан, опираясь на многолетний опыт ведения подобных дел и обширную положительную судебную практику.
Russian 
English
Добавить комментарий