Провести взыскание долга до суда: процедура, условия

Взыскание долга до суда на практике выступает эффективной процедурой, позволяющей кредитору получить назад свои деньги, без лишних затрат и проволочек. Составление претензии о взыскании долга по закону или договору между сторонами может быть обязательной процедурой перед обращением в суд. Существует процедура досудебного рассмотрения спорного дела. Для некоторых категорий дел, связанных с долгами, он императивен. И его соблюдают, так как игнорирование этого правила лишает стороны права на защиту со стороны суда. Поэтому смысл не подчиняться законным требованиям отсутствует. Тему взыскания долгов мы раскроем на досудебной стадии.

Используемые определения и законодательные термины

Возврат долгов без суда или соблюдение претензионного порядка обязательно в силу закона по определенным ситуациям. Это правило устанавливает закон, в частности ст. 135 ГПК РФ, ст. 4 АПК РФ, ст. 4, ч. 3 КАС РФ. Рассмотрим положения нормативно-правовых актов в отдельности:

ГПК в статье 135 устанавливает обязательность соблюдения внесудебной процедуры, если он указан в договоре или установлен законом.
АПК в статье 4, п. 5 определяет обязательность соблюдения досудебной процедуры для большинства спорных дел, связанных с финансовыми вопросами.

Главными направлениями возврата долга в рамках досудебного урегулирования выступают:

Претензионное. В рамках этого процесса задействуются специализированные службы, отделы, которые занимаются взысканием, иные структуры.
Обращение к коллекторам. В рамках сотрудничества банков и МФО с этими службами, заключается договор по уступке долга.
Взыскание на залоговое имущество. Одна из распространенных мер воздействия на должника. Метод распространен в ипотеке, автокредите.

Процедуру по досудебному возврату долга нужно соблюсти. В противном случае, суд общей юрисдикции не примет от компании или другого юридического лица иск. Судья имеет право по статье 136 ГПК, ч. 1 оставить заявление без движения. Если ЮЛ, обратившись в суд, предпринимали попытку разрешить спор мирно, но не предоставила об этом документы, она исправляет ошибку. Повторной подачи иска не требуется. Также, судья вправе вернуть иск по статье 135, ч. 2. Это происходит, если ЮЛ не предпринимало попыток урегулировать задолженность перед судом.

Для того, чтобы защитить финансовые интересы, гражданин или организация обязаны сначала поговорить с виновным лицом без участия суда. Если договоренность не будет достигнута, то необходимо идти в суд.

Претензионный порядок и его особенности

Претензия о возврате денежных средств по договору займа, либо по иным видам сделок, в которых сторонами договора не выполняются свои финансовые обязательства, составляет основу рассматриваемой процедуры. На практике, написание претензии является самым известным и популярным способом заявления требований об оплате к виновнику, который уклоняется от этого действия. Условно, выделяют официальный и неофициальный порядок подачи претензии.

Официальный: досудебное разрешение споров по возврату долгов в форме претензии является обязательным к исполнению.
Неофициальный: по возврату долга в досудебной процедуре потерпевшая сторона сама, по собственному желанию составляет претензию должнику.

Рассмотрение претензии должником – это его право. Закон не обязывает отвечать на этот документ. Поэтому, должник может его проигнорировать. На практике, для ответа на претензию отводится 30 дней.

Существует несколько особенностей по теме возврата долгов по претензии:

Перед тем, как обратиться в суд, нужно определиться с вопросом о том, нужно ли составлять претензию в конкретном случае. Если эта процедура предусмотрена, необходимо понять, какие особенности имеет претензия. Отличительные черты документа вытекают из сущности установленных между сторонами правоотношений.
Такой документ, как претензия, обязательно составляется в письменном виде. Обязанность доказывания неправомерного поведения должника лежит на кредиторе. Поэтому необходимо собрать исчерпывающие доказательства вины второй стороны. Копии документов, например, выписки со счетов, служащих доказательствами, прилагаются к иску. Претензию разрешено подавать разными способами: через секретариат юридического лица, по почте заказным письмом. Необходимо заказать при этом уведомление о вручении этого документа адресату.
Тест претензии не регулируется, закон не устанавливает, но на практике, стиль документа должен быть деловым и лаконичным. Он ясно излагает существо спора. В претензию включены пункты:

информация о лице, кредиторе: фамилия, имя, отчество, адрес, контакты;
обстоятельства спорного дела;
основания для требований (ссылки на НПА, пункты договора, которые были нарушены должником);
требования кредитора: для финансовых претензий – расчет сумм с определением интервалов времени, когда они могут быть возвращены, процедура этого действия и т.д.;
срок, в который адресат должен ответить на письмо.

Кроме этого способа возврата, закон определяет следующие:

Переговоры между участниками спора. Если стороны договора достигают в результате этого соглашения, то оно оформляется документально.
Переписка. Она носит деловой стиль общения. Цель аналогична переговорам: кредитор обращается к должнику за возвратом долга.
Оформление мирового соглашения. Это комбинированный вариант досудебного взыскания долгов с физических лиц и организаций. В процессе заключения мирового соглашения стороны проходят вышеназванные этапы и приглашают незаинтересованное лицо. Это медиатор.
Медитация. Это разрешение спорной ситуации с помощью приглашенного человека, осуществляющего посреднические функции между сторонами.

В некоторых случаях, возврат долга по претензии – это сложная процедура. Но стороны должны понимать, что она поможет избежать участия суда в их проблеме. И в этом несомненный плюс.

Использование медиационной процедуры, ее применение в качестве досудебного разрешения спора применяется часто. Суть мероприятия выражается в том, что приглашается человек, выполняющий роль посредника и помогающий достигать сторонам решения.

Использование процедуры медиации и ее применение

В Москве, а также в других регионах в качестве досудебного разрешения выступает медиация. Это разрешение споров при участии специалиста. Это медиатор. Он, на основе добровольной договоренности между сторонами работает и участвует в переговорах. Его цель — достижение спорящими сторонами решения, приемлемого для обоих участников. Медиация имеет ряд преимуществ перед судебным заседанием:

Она обходится дешевле, чем спор в зале суда.
Участники спора могут сформировать для себя решение, которое не предусмотрено положениями закона.

Но важнее всего то, что решение, вынесенное сторонами в процедуре медиации, может быть утверждено судом. Если стороны приходят к соглашению, подписывают его, то оно представляет собой сделку, порождающую права и обязанности. К ней могут применяться положения ГК о новации, прощении долга, о возмещении вреда и т.д.

Правовое обоснование медиации закреплено в № 193-ФЗ. Использовать дело можно до судебного разбирательства, так и при возврате долга в приказном судопроизводстве.

Мировое соглашение как способ урегулирования спора

Взыскивать долг можно с заключением мирового соглашения между участниками спора. От оформления договоренности выигрывают оба участника. Такой документ заключается на стадии, когда идет возврат долга по суду, либо в претензионном производстве.

Соглашение между сторонами по правовой силе не равно судебному решению, его исполнение происходит на добровольных началах. Но сторонам выгоднее заключить договор без вмешательства суда. Если должник продолжает не исполнять взятые на себя обязательства, кредитор вправе обратиться в суд для вынесения судебного приказа.

И мировое соглашение, и медиация – это процедуры, направленные на то, чтобы сократить время сторонам, оптимизировать их затраты на судебные расходы. Должник, в ходе досудебного решения вопроса, избавляется от проблем, связанных с арестом имущества в ходе исполнения судебного акта, экономит время и деньги на всех этапах судебного разбирательства. Истец постепенно, по мировому соглашению и добровольной договоренности между сторонами вернет свои активы. Это оптимальные способы решения спорной ситуации, которая рискует выйти из-под контроля стороны. Следующая стадия – это инициирование разбирательства в суде общей юрисдикции.