Способы взыскания суммы долга

Несмотря на то, что абсолютное большинство займов для физических лиц оформляется документально, все чаще встречаются случаи, когда взыскание суммы долга становится для кредитора реальной проблемой. Поэтому судебной и исполнительной властью разработана целая система по возврату ссуды, даже если у неплательщика нет возможности погасить заем.

[su_box title=»Услуга» box_color=»#ddfbf8″ title_color=»#413e58″]Заказать взыскание долга. Проанализируем возможность взыскания, найдем оптимальный путь решения проблемы, пройдем все стадии. Звоните! +7 (495) 233-01-40.[/su_box]

Общая информация по взысканию долгов

[su_highlight]В правовом поле отношения обеих сторон договора займа регулируются следующими нормативными документами:[/su_highlight]

• ФЗ «О защите прав потребителей» (ст. 8);
• ФЗ «Об исполнительном производстве» (ст. 21);
• ФЗ «О банках и банковской деятельности» (ст. 30);
• ст. 821 ГК РФ «Отказ от предоставления или получения кредита».

Также нормативная база дает возможность отказаться от возврата долгов, если заемщик не располагает денежными средствами и официально получил статус неплатежеспособного лица. Данный вопрос освещается Законом о банкротстве физических лиц (ФЗ №154).

[su_highlight]Процедура взыскания долга с физлица состоит из нескольких этапов:[/su_highlight]

• внесудебный;
• досудебный;
• судебный процесс между физическими лицами;
• возбуждение исполнительного производства по делу.

Реализация каждой из вышеперечисленных стадий требует предварительной подготовки и, по возможности, помощи юриста или адвоката. Квалифицированный специалист будет сопровождать в юридических процессах на всех этапах возврата долга – от предварительных действий до обращения в суд и контроля за работой представителей исполнительной власти. Стоимость услуг может устанавливаться как в твердой денежной сумме, так и в процентном соотношении, которая затем включается в сумму взыскиваемых расходов.

Внесудебные способы взыскания

Не всегда взыскание долга с физического лица возможно только при подаче иска в суд. Существует масса способов взаимодействия с заемщиком, которые эффективны и без обращения к властям.

Диалог

Первое, что нужно сделать при взыскании задолженности – попытаться урегулировать конфликт мирным путем. Следует объяснить заемщику, что за игнорирование обязательств перед кредитором грозит уголовная ответственность. Как правило, многим достаточно словесного предупреждения. К тому же можно произвести перерасчет долга и сделать его погашение менее затруднительным.

[su_highlight]Форма обращения к неплательщику может выражаться следующим образом:[/su_highlight]

• письменно – по электронной почте, сообщениями в социальных сетях, стандартным письмом, отправленным по почте;
• по телефону – стандартный звонок с беседой в корректной форме;
• личная встреча – нежелательна, если должник проявляет агрессию.

Также одним из действенных способов являются звонки работодателю заемщика. Отсутсвие денег для погашения характеризует должника-гражданина не с самой лучшей стороны, а значит – может послужить поводом для увольнения. К тому же плохая репутация негативно скажется на отношениях с коллегами.

[su_box title=»Обратите внимание!» box_color=»#ddfbec» title_color=»#413e58″]Если сумма долга превышает 50000 руб., то применять все известные способы взыскания разрешено только организациям, внесенным в государственный реестр коллекторских агентств. Данное правило утверждено ФЗ №230 от 03.07.2016 года.[/su_box]

Должное действие возымеют обещания продать долг коллекторам. Многие уже наслышаны об их методах воздействия в некоторых случаях доходит даже до физического причинения время имуществу или здоровью должника и его родственников. Пусть такие действия и признаны незаконными, но полностью исключить вероятность какого-либо насилия нельзя. Поэтому угроза физической расправы зачастую эффективнее работы самых квалифицированных юристов по взысканию долгов с граждан.

Переуступка задолженности

Взыскание долга и процентов за пользование чужими денежными средствами – довольно утомительный процесс. Поэтому многие кредиторы предпочитают переуступить свои права коллекторским агентствам. Такой способ избавит от долгих судебных тяжб, но полученная сумма может быть на треть меньше ожидаемой – именно такой размер комиссии придется заплатить в качестве вознаграждения. Также применяется взыскание долга в солидарном порядке, когда у должника есть поручитель.

Изъятие залога

Ситуация упрощается, если заемщик оставил залог в качестве гарантии возврата долга по кредиту. В таком случае достаточно не отдавать предоставленное обеспечение до полного погашения. Однако, такая форма договора в обязательном порядке должна быть оформлена в официальном порядке, иначе удержание чужой собственности будет приравнено к краже и наказывать будут уже не заемщика, а самого кредитора.

Судебный порядок взыскания

Если должник не реагирует на вышеуказанные меры воздействия, то дело передается в суд при написании соответствующего иска на взыскание долга и неустойки. При требовании вернуть сумму до 50000 руб. исковое заявление составляется для обращения в мировой суд, в ином случае делом займется арбитраж.

[su_box title=»Важно!» box_color=»#ddfbec» title_color=»#413e58″]У ответчика есть 30 дней, чтобы оспорить решение суда.[/su_box]

После окончания процесса в пользу истца может применяться общий или упрощенный порядок взыскания долгов. Второй вариант актуален, если на договоре займа (им может быть не только кредитное соглашение с банком, но и простая расписка) стоит печать нотариуса. В этом случае вопрос решится гораздо быстрее, поскольку судебный этап упраздняется – в нотариальной конторе проставляется исполнительная отметка, после чего документ сразу передается в руки приставов (как приказ), на основании которого списывают деньги. Сделать это можно не ранее, чем через 2 месяца после образования просрочки.

При таком порядке взыскания долга с физических лиц сумма требований не должна превышать 100000 руб.

Иные виды задолженности

Стать основанием для подачи иска в суд может стать не только игнорирование условий кредитного договора. В список причин включают взыскание дебиторской задолженности, а также игнорирование налоговых обязательств перед государством.

[su_highlight]По НК РФ гражданин России обязан:[/su_highlight]

• подать декларацию о доходах;
• сделать это в установленные законом сроки;
• правильно рассчитать сумму.

При несоблюдении хотя бы одного из условий налог считается не уплаченным, в результате чего запускается судебное производство.

К дебиторской задолженности относят денежную сумму, которую покупатель не вернул продавцу (организации). Отношения между обеими сторонами должны быть скреплены письменным договором. С целью взыскания кредитор обращается в арбитражный суд.

Исполнительное производство

Результатом судебного заседания по спору о взыскании долга становится возбуждение исполнительного производства на основании выдачи исполнительного листа. С этого момента принудительным возвратом денежных средств истца будут заниматься приставы. Их задача – изъять любое имущество неплательщика и вернуть деньги истцу.

[su_highlight]Меры, принимаемые судебными приставами для взыскания долга и неустойки:[/su_highlight]

• Наложение ареста* на имущество должника. Власти имеют право на изъятие любого вида собственности должника, исключая вещи личного пользования.
• Запрет на выезд за пределы РФ. Ограничение действует до момента погашения долга и занесения данных в базу данных Бюро кредитных историй (на это может понадобиться до 10 дней). Поэтому рекомендуется проверять
• Невозможность оформить на свое имя дорогостоящее имущество. Все покупки будут сразу конфискованы в счет уплаты долга.
• Списание любых денежных поступлений на банковский счет. Исключение составляют некоторые виды социальных начислений – компенсации, детское пособие и др.

Все изъятое имущество реализуется на общем рынке. Вырученной суммой закрывается долг, а остаток денежных средств (при наличии) возвращается заемщику.

Срок действия исковой давности по взысканию долга составляет 3 года с момента возникновения задолженности (согласно ст. 196 ГК РФ). По истечении данного периода приставы не смогут принять вышеуказанные меры.

Восстановление производства будет возможно только после повторного обращения в суд. Но для этого необходимо официально обосновать свое бездействие. Истцу будет достаточно предоставить суду справку о прохождении лечения и командировочном листе на этот период. Также можно подать новый иск о взыскании денежных средств, надеясь, что должник или его юрист не опротестует требования заявителя, ссылаясь на срок давности.

Бездействие пристава. Обращение взыскания на бюджет РФ

Случается, что работа судебных приставов не приносит должного результата, в результате чего истец несет убытки. Такое возможно, если ответчик имел в собственности некое имущество, за счет которого мог бы быть погашен долг, но представители исполнительной власти не приняли мер по взысканию. В связи с этим заем не был возвращен, а значит – не удовлетворен иск заявителя. Это же может наблюдаться и при утере арестованной собственности неплательщика.

[su_note]Если процесс по взысканию задолженности не увенчался успехом по причине неправомерных действий приставов, то вся сумма  иска должна быть взыскана с ФССП РФ. Но при этом должна быть установлена причинно-следственная связь между непогашением долга и действиями судебных приставов. В противном случае долг не будет закрыт за счет средств из госбюджета. Вторым условием взыскания с казны РФ выступает отсутствие у заемщика другого имущества – того, что осталось после первичного ареста.[/su_note]

При обращении в суд для наложения долговых обязательств на ФССП помощь юриста крайне необходима, поскольку рядовому гражданину не под силу самостоятельно обратить данный процесс в свою сторону.

[wpmfc_short code=»vzskanie»]