Как банкротство должника влияет на поручителя
Если у гражданина есть кредит, обеспеченный поручительством третьего лица, банкротство основного заёмщика не освобождает поручителя от его обязательств — поручительство сохраняет силу независимо от того, что происходит с основным должником. Более того, введение процедуры банкротства заёмщика зачастую становится сигналом для банка немедленно предъявить требование именно к поручителю, поскольку это часто быстрее и надёжнее, чем ждать завершения длительной процедуры банкротства и участвовать в общей очереди кредиторов.
Может ли банк требовать полную сумму с поручителя
Да — если договор поручительства предусматривает солидарную ответственность (а это наиболее распространённая форма), банк вправе требовать полного погашения долга непосредственно с поручителя, не дожидаясь результатов процедуры банкротства основного заёмщика и не деля требование пропорционально. Поручитель, погасивший долг за должника, приобретает право регрессного требования к нему — то есть вправе включиться в реестр требований кредиторов должника-банкрота на сумму, которую фактически выплатил банку.
Что если поручитель сам оказывается неспособен платить
Если требования банка оказываются непосильны и для поручителя, он вправе точно так же обратиться за собственным банкротством — поручительство не исключает поручителя из круга лиц, имеющих право на эту процедуру. В таком случае в деле о банкротстве поручителя учитывается его обязательство перед банком как обычный долг, включаемый в реестр требований кредиторов.
Банкротство созаёмщика
Созаёмщик — не то же самое, что поручитель: он с самого начала является одной из сторон кредитного договора наравне с основным заёмщиком, и оба несут ответственность по кредиту солидарно. Банкротство одного из созаёмщиков не снимает обязательство со второго — банк вправе требовать полного погашения долга от того, кто не банкротится, а к обанкротившемуся созаёмщику применяются общие правила банкротства применительно к его доле ответственности.
Взаимные поручительства между супругами и родственниками
Нередко встречается ситуация, когда супруги или близкие родственники выступают поручителями друг за друга по разным кредитам. Если один из них банкротится, а второй остаётся поручителем по его долгу, необходимо трезво оценивать, что банк вправе обратить взыскание именно на поручителя в полном объёме, независимо от родственных отношений и семейного положения сторон.
Как поручителю защитить свои интересы
Если поручитель понимает, что основной должник объективно не может платить и банкротится, разумная стратегия — заранее, до предъявления требования банком, оценить вместе с юристом реальный объём своей ответственности по договору поручительства, изучить возможности снижения этой ответственности (если для этого есть законные основания, например, признание поручительства прекращённым по отдельным обстоятельствам, предусмотренным законом) и подготовиться к возможному собственному обращению за банкротством, если требование банка окажется непосильным.
Читайте также
Банк требует деньги как с поручителя?
Мы поможем оценить реальный объём вашей ответственности и варианты защиты. Оставьте заявку на консультацию.
Получить консультацию →