Отзыв лицензии у банков и особенности этого процесса

За прошедшие 3 года ЦБ масштабно забирал лицензии у банков. На конец января 2016 г. лицензии уже забрали у 10 кредитных организаций, в 2015 г. – у 89, в 2014 г. – у 72 банковских учреждений. Нужно отметить, что в 2013 г. этих банков было только 30.

Как правило, в аргументации отзыва лицензии указано, что банковская компания не единожды нарушала определенные правила финансовой деятельности. Но возможно ли проследить и узнать, когда уже находится хоть одно нарушение, чтобы смело можно было утверждать: «вот ЦБ выявил во время проверки банка нарушение, которое является именно тем, за неоднократность которого забирают лицензию…» Выполнить это на практике даже профессионалу очень сложно. Оптимальным вариантом будет слежка за банковской организацией, где у бизнесмена находится вклад, на интернет портале ЦБ, но котором находятся все данные о состоянии этого учреждения.

На сайте ЦБ можно просмотреть отчетность банковской организации и то, каким образом она выполняет нормативы (норматив наличия денежных средств, ликвидность), посмотреть наличие сомнительных сделок, к примеру, тревожным является признак чрезмерного оборота наличности в организации, у которого находятся просроченные оплаты. Также нужно обращать внимание на понижение рейтинга организации и негативные отзывы в СМИ.

Неприятные последствия

Нужно отметить, что, кроме опасности потерять сбережения, может пострадать и ваш бизнес, когда сделаете оплату налогов с помощью проблемной банковской организации. Налоговая служба и решение суда при некоторых обстоятельствах смогут заподозрить фирму в сговоре с банком или недобросовестности. Какие возможны при этом обстоятельства? К примеру, у компании находятся счета в других банковских организациях, которые не проблемные. Либо же компания не проводит каких-то операций в проблемном банке, помимо оплаты налогов. Руководителям организаций известно, к примеру, что банк не делает оплаты, его материальное состояние не устойчиво и у него нет денег на корсчетах. На наш взгляд, наличие хоть одного такого фактора увеличивает шанс того, что из-за проблемного банка компания проиграет суд и оплатит налог еще раз, а также заплатит пеню.