С каждым годом все больше проблем возникает при возврате долгов. Недобросовестные должники всячески стараются уклониться от своих обязанностей по выплате. Значительно облегчает ситуацию наличие договора займа в письменной форме. Но в такой ситуации остаются некоторые нюансы по взыскиванию платежа. Эти детали должны знать обе стороны, чтобы займ не стал проблемным.
Термины и определения
Непосредственно отношения между тем, кто дает деньги в долг и должником именуются займом. Это одна из гражданско-правовых форм кредитования. Отношения могут оформляться в устной и письменной форме. По такому договору денежные средства передаются в пользование на определенный срок, по истечении которого получатель денег обязуется вернуть эту же сумму. Это классическая реальная односторонняя сделка.
[su_box title=»Важно!» box_color=»#ddfbec» title_color=»#413e58″]Договор считается заключенным с момента передачи денег от заимодавца заемщику. Сторонами договора могут выступать дееспособные граждане старше 18 лет, а также юридические лица. Если предметом займа в договоре выступает какое-либо имущество в документе обязательно должна быть зафиксирована оценка рассматриваемого имущества.[/su_box]
Договор обычно заключается в простой письменной форме с указанием существенных условий (сроки, в течение которых планируется погашение; размер оплаты; подтверждение передачи средств по договору).
Документы по займу: какие могут быть?
Для оформления договора займа понадобятся документы, подтверждающие волю сторон и идентифицирующие их. Сам договор оформляется в простой форме от руки или печатаются на компьютере. Обе формы равноправны и имеют одинаковую юридическую силу при возврате долгов.
[su_highlight]Понадобятся следующие документы:[/su_highlight]
- паспорт с пропиской;
- документ о временной регистрации;
- свидетельство о регистрации ИП, если физическое лицо является предпринимателем.
[su_highlight]Если договор о займе заключается с юридическим лицом, то дополнительно понадобятся:[/su_highlight]
- уставные документы организации или выписка из реестра юридических организаций;
- бумаги, подтверждающие полномочия лиц, которые ставят свою подпись под договором займа. Директор может подписывать документы юридического лица без иного специального удостоверения.
Нотариальное подтверждение необходимо по желанию сторон. Если стороны решили обратиться к нотариусу, он сможет разъяснить им права по данному договору, проверит подлинность предоставляемых документов, а затем удостоверит сделку своей печатью. Кроме того, в случае ненадлежащего исполнения возврат возможен на основании исполнительной надписи нотариуса, что значительно упрощает процедуру взыскания.
Устный займ существует?
Согласно положениям Гражданского Кодекса РФ, договор займа может быть заключен как в письменной, так и в устной форме. При этом устный вариант сделки предполагает сумму займа меньше 10 000 руб. и обе стороны должны являться физическими лицами. Если сумма кредитования больше 10 000 рублей или хотя бы одна из сторон является юридическим лицом — договор обязательно должен быть составлен в письменной форме.
[su_box title=»Внимание!» box_color=»#ddfbec» title_color=»#413e58″]Займ по устному договору — всегда большой риск, сложный порядок урегулирования, поскольку именно в таких ситуациях чаще всего возникают просрочки или не возвраты по займу. Устную договоренность лучше практиковать между близкими людьми, родственниками, а также в случае, когда заимодавец всецело доверяет получателю денег.[/su_box]
Особенности займов для граждан и для организаций
Возврат долгов по договору займа различается для физических и юридических лиц. Если заимодавцем выступает физическое лицо, а попытки досудебного разбирательства ни к чему не привели, то следует обращаться в мировой или в районный суды. Все зависит от суммы займа и процентов по нему. Если речь идет о цифрах до 50 тысяч рублей, тогда обращаться нужно в мировой участок. Если больше — в районный.
Если договор был заключен между организациями, юридическими лицами — обращаться необходимо в арбитражную юрисдикцию. При заключении договора между юридическими лицами чаще всего имеется залог, который можно изъять еще на досудебном этапе. Составлением договора и ведением дела при просрочках платежа чаще всего занимаются юристы организации, поскольку даже небольшие ошибки могут привести к проблемам во время заседания и оспариванию дела со стороны получателя.
[su_box title=»Обратите внимание!» box_color=»#ddfbec» title_color=»#413e58″]Чем четче и подробнее расписаны в документе суммы штрафов, пени за просрочку и проценты за пользование, тем проще получить долг (части долга) от недобросовестного получателя денег.[/su_box]
Обращение в судебные органы — процедура хлопотная и дорогостоящая для обеих сторон, а потому чаще всего они пытаются договориться в досудебном порядке.
Что такое процент за пользование чужими деньгами?
В п.1 ст. 395 ГК РФ четко прописано определение процентной формулы за пользование чужими деньгами. Это сумма, которая назначается за то, что получатель денег неправомерно использует чужие деньги, не вернул их вовремя, незаконно удерживает их в своем распоряжении.
Чтобы эффективно провести возврат долга и процентов, необходимо, чтобы в договоре была точно указана дата, с которой пользование чужими деньгами становится неправомерным.
[su_highlight]Рассчитать процент необходимо следующим образом:[/su_highlight]
- Берется год, равный 360 дням.
- За основу необходимо взять учетную единицу ЦБ РФ.
- Она должна рассчитываться на день подачи искового заявления или на момент вынесения решения.
- Для расчета необходимо поделить ее на 360 дней, а потом умножить на количество дней, когда получатель средств использовал чужие средства.
Возврат долга и процентов по договору займа за пользование чужим денежными средствами необходимо, чтобы получатель средств компенсировал кредитору его потери.
[wpmfc_short code=»vzskanie»]
Помощь юриста при займе
Для возврата просроченных долгов по любым видам займов рекомендуется обращаться к опытным юристам. Любая ошибка в попытках вернуть долг может обернуться проблемами и потерей денег. Это не только хлопотное дело, но и дорогостоящее для обоих сторон. Поэтому при первых проблемах стоит сначала попробовать урегулировать дело в досудебном порядке. Для этого нужно отправить письменное обращение к клиенту, иногда прямо в тексте соглашения указано, что займодавец должен по договору займа отправить претензию. Именно грамотный юрист поможет правильно составить такую претензию.
В любом случае это более приемлемый вариант, поскольку разбирательство может длиться годами, а при привлечении грамотного кредитного юриста есть вариант, что получатель средств выиграет дело. Но при этом должнику лучше отправить предупреждение, в котором будет указано намерение подать исковое заявление.
Если не попытаться договориться в досудебном порядке, то есть риск, что судебный орган примет решение в пользу получателя денег.
[su_note note_color=»#66ffca»]Юристы помогут собрать все необходимые документы и доказательства для подтверждения наличия задолженности. Займодавец получает качественную юридическую защиту не только на этапе взыскания. Юрист может помочь и в том, как оформить займ правильно. [/su_note]
Взыскание долгов по договору займа — достаточно сложное и спорное дело. Важно иметь подробный документ, в котором описаны и сумма и проценты, и дополнительные выплаты за просрочку. Если заключено только устное соглашение, то взыскать долг будет гораздо сложнее, но в любом случае лучше прибегнуть к помощи юристов.
English 
Russian
Leave a Reply