Как происходит судебное взыскание долгов? Юрист Павел Петров

Возникают ситуации, когда кредитное учреждение не может взыскать денежные средства с должника во внесудебном порядке. На его сторону становится процессуальный кодекс, который предоставляет ему право на решение данного вопроса через судебное взыскание долгов, подав исковое заявление о взыскании долга по договору. О том, какие способы урегулирования спорных ситуаций с должником выделяют, каков досудебный порядок и как происходит взыскание долгов через суд, если долг не уплачен, будет рассмотрено в данной статье.

Способы урегулирования ситуации с должником

Среди способов урегулирования отношений с заемщиком выделяют два основных: досудебный и судебный. Рассмотрим поподробнее каждый из них.

[su_highlight]В качестве добровольных способов урегулирования задолженности выделяют:[/su_highlight]

Процедура фиксации размера долга, составление графика его погашения. Этот способ применим в случае, при котором у должника имеются временные трудности. При этом риск его банкротства сведен к нулю. Между должником и кредитором (как правило, в лице банка или МФО) заключается соглашение, в соответствии с которым заемщику предоставляется «долговые каникулы».
Выплата отступных. Используется в ситуации, когда заемщик не имеет деньги на погашение долга на первоначальных условиях.
Уступка прав требования третьему лицу о взыскании задолженности по договору займа.

[su_highlight]Среди мер по оперативному воздействию на заемщика выделяют:[/su_highlight]

Исключительное право кредитора на удержание имущества должника.
Неисполнение обязательств со стороны кредитора.

Если ни один из указанных способ не принесло успеха, то следующих шагом является обращение с исковым заявлением о взыскании долга по договору в суд.

Досудебный порядок урегулирования спора

Под досудебным порядком урегулирования спора понимается порядок, в соответствии с которым спорные моменты в отношениях между кредитором и должником решаются, до момента обращения истца в суд.

[su_note]Основной документ – досудебная претензия. Ее цель – мирное разрешение любого спора. Именно с помощью досудебной претензии велика вероятность урегулировать запросы истца к ответчику во внесудебном порядке. Также подобный способ является достаточно бюджетным, так как не требует оплаты значительной суммы государственной пошлины.[/su_note]

Подобный порядок обязателен в нескольких случаях:

если претензионный порядок по делу предусмотрен в соответствии с законодательством РФ;
если претензионный порядок по делу предусмотрен положениями договора, который был заключен между сторонами.

Если были предприняты все условия по досудебному решению проблемы, дело передается в суд. Взыскание задолженности через суд происходит по месту жительства должника. При этом в случае, когда претензионный порядок не был соблюден, то судья может оставить иск без рассмотрения или возвратить иск истцу.

[wpmfc_short code=»vzskanie»]

В какой суд обращаться

Заявление об удовлетворении иска в отношении должника, в ситуации нарушений с его стороны условий возврата долга и процентов по нему подаются в разные инстанции. Так, если спор вытекает из имущественного спора (сумма взыскиваемой просрочки не более 50 000 рублей), то подобные дела подлежат рассмотрению в мировыми судьями. В случае, если сумма спора выше 50 000 рублей – в районных (городских) судах. В сумму иска входит размер долга, подлежащая уплате, а также проценты за его пользование и пени за несвоевременную оплату.

[su_box title=»Обратите внимание!» box_color=»#ddfbec» title_color=»#413e58″]Подавать документы необходимо по месту жительства ответчика.[/su_box]

Исковое заявление в суд рассматривается не более 2-3 месяцев, это говорит о простоте процесса. При этом, в случае, если ответчик решает оспорить подпись в документах, подаваемых истцом, то срок рассмотрения может значительно затянуться.

Стоит помнить, что в рамках законодательства, у истца есть 3 года с момента возникновения спора (срок исковой давности). По истечению данного срока, все обязательства автоматически списываются с заемщика.

Порядок подачи заявления в суд

Подача иска о взыскании долга осуществляется в рамках, которые удовлетворяют подведомственности и подсудности. Подобные указания имеются в ГК РФ. Иными словами, судебное разбирательство проходит по месту жительства должника (если он физическое лицо) или по месту расположения его имущества (месту нахождения организации, если ответчик – юридическое лицо (ООО, ОАО).

[su_highlight]Исковое заявление о взыскании задолженности по договору подается только дееспособным лицом двумя возможными способами:[/su_highlight]

лично, через секретаря суда;
отправив по почте (заказное письмо с уведомлением).

Кроме того, заявление подается в нескольких экземплярах.

Взыскание неустойки

Под неустойкой (штрафом, пеней) понимается размер денежного запроса, необходимого для оплаты обязательств должника кредитору, в ситуации неисполнения долговых обязательств (не путать с процентами). Иск о взыскании неустойки отдельно, как правило, не подается. Условие уплаты неустойки – нарушение времени оплаты долга, просрочка исполнения обязательств со стороны заемщика.

Соглашение о неустойке составляется в письменной форме. В противном случае данный документ считается недействительным.

[su_highlight]Причинами взыскания неустойки являются:[/su_highlight]

отсутствие исполнения или ненадлежащее исполнение условий договора со стороны должника;
просрочка оплаты основного долга и процентов.

Данный документ является правовым инструментов, позволяющим защитить права и законные интересы истца в случае нарушения обязательств со стороны заемщика. Взыскание в судебном порядке является ключевым в решении вопроса по неустойкам. Решение об их выплате принимается в ходе судебного заседания, по итогу которого выносят постановление. У ответчика имеется право на обжалование решения, которое подается в суд в установленные временные рамки.

Перечень документов, прилагаемых к иску

В гражданско-процессуальном кодексе четко определен обязательный перечень бумаг на исковое заявление о взыскании долга по договору займа (о взыскании долга и процентов). В соответствии со статьей 132 ГПК РФ, в обязанности истца входит предоставление следующих документов на судебное взыскание задолженности:

копия искового заявления (по числу ответчиков, участвующих в деле);
квитанция об оплате государственной пошлины;
документы, которые подтверждают факт возникновение задолженности, являющейся непогашенной;
бумаги, которые подтверждают факт того, что истец предпринимал действия по возврату средств во внесудебном порядке;
расчетная информация по сумме иска, в который входит сумма невозвратного займа, величина процентов за время просрочки, расходы истца;
в случае, если от имени истца выступает другой человек (адвокат, представитель), необходимо предоставить нотариально заверенную доверенность.

Перед представлением документов мировому судье необходимо проверить правильность их заполнения и количественный состав.